日前，中國銀監會就推進普惠保險高質量發展向行業征求意見，首次明確普惠保險的范圍這類保險產品包括普惠保險和專屬普惠保險具體來說，普惠保險主要包括重大疾病保險，長期護理保險，城市定制醫療保險，專屬商業養老保險和農業保險此外，保費或保額相對較低的意外險，健康險，壽險，財險等產品和服務也納入了普惠保險的范圍

與傳統的普惠保險產品相比，征求意見稿中的普惠保險產品范圍更廣，這將促進普惠保險產品在市場上的拓展目前，普惠保險市場還存在服務廣度和深度不夠，創新不足等問題保險供給與公眾對保障的需求仍有較大差距在推動普惠保險高質量發展的過程中，如何進行產品創新，豐富產品體系，成為保險公司亟待突破的關鍵問題

發展普惠保險，要提高農民和城鎮低收入群體的保障水平，完善針對特定風險群體的保險服務，要提高小微企業，個體工商戶等主體的抗風險能力，要積極參與重點領域風險保障，鼓勵開發專屬普惠保險產品這三個方面既是普惠保險發展的出發點，也是落腳點

從政策上看，鼓勵開發專屬普惠保險產品尤其受到各方關注，因為征求意見稿不僅給出了保險公司開發專屬普惠保險產品的基本要求，還給予了特別的優惠政策具體來說，根據監管要求，保險公司開發的專屬普惠保險的費率應低于普通保險產品同時，保險公司在申請專屬普惠型保險產品審批或備案時，還必須提供該險種的業務計劃書，并對產品設計，保障對象，定價，投保方式，預期效果，風險控制措施等進行詳細說明

在優惠政策方面，監管部門還將優化專屬普惠保險償付能力的計算規則，降低專屬普惠保險產品的資本占用，完善該類產品的費率調整機制顯然，這一政策導向將進一步提升保險公司開發專屬普惠保險產品的積極性

從長遠來看，普惠保險業務不是一陣風，也不是一錘子買賣保險公司應當明確普惠保險業務的牽頭部門，建立促進普惠保險高質量發展的相關機制，建立有效的管理制度，加強風險識別和防控從風險控制的角度來看，普惠保險的發展既是創新機遇，也是挑戰想要在這項業務上穩步前進，就必須在戰略上樹立長期科學的業務發展理念，在戰術上建立穩定可持續的盈虧分擔機制，避免賠錢賺吆喝的窘境

值得一提的是，保險公司還可以嘗試建立專屬普惠保險產品的定期追溯機制，及時優化調整產品設計，實現持續穩定運營保險公司參與政府主導的專屬普惠保險業務時，可以在惠民保險業務的基礎上，探索與政府部門的分工合作機制，促進普惠保險業務的健康發展