農(nóng)歷虎年春節(jié)漸行漸近，年終獎(jiǎng)發(fā)放進(jìn)入高峰期這是歡慶的時(shí)刻，鼓鼓的錢袋子盛滿了新一年的新期待，這是收獲的時(shí)刻，用一年的辛勞為每一個(gè)閃亮的夢(mèng)想買單，這也是蓄力的時(shí)刻，用去年的這桶金為將來理好財(cái)，開好投

可是，心愿雖美好，難度卻不小根據(jù)中國(guó)社科院金融研究所2021年10月發(fā)布的首份《共同富裕視角下的中國(guó)普惠型財(cái)富管理市場(chǎng)研究報(bào)告》，截至2020年末，我國(guó)資管產(chǎn)品總規(guī)模達(dá)123萬億元，較2010年末增長(zhǎng)近10倍其中，面向普通大眾的公募銀行理財(cái)與公募基金兩類普惠財(cái)富管理產(chǎn)品分別占比20.1%和16.2%，合計(jì)36.33%，但兩者對(duì)應(yīng)居民財(cái)富的占比僅為4.36%和2.88%

理財(cái)并不是一件容易的事，那么年終獎(jiǎng)究竟應(yīng)該怎樣安排。

日前，為期近一個(gè)月的招商銀行APP全民招財(cái)節(jié)盛大開幕，科學(xué)的資產(chǎn)配置理念，多元的優(yōu)選投資產(chǎn)品與服務(wù)，洋溢著新春喜慶的各色福袋大禮包，這檔精心準(zhǔn)備的財(cái)富嘉年華誠(chéng)意滿滿，喜氣洋洋。

招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，家庭財(cái)富的積累是物質(zhì)層面的‘財(cái)’，科學(xué)配置理念是精神層面的‘財(cái)’，我們希望助力每一位客戶實(shí)現(xiàn)精神與物質(zhì)的雙豐收，一同奔向共同富裕。

TREE體系構(gòu)建招財(cái)樹，助力更多家庭共同富裕

投資的本質(zhì)是認(rèn)知的變現(xiàn)，投資者永遠(yuǎn)賺不到認(rèn)知以外的錢按照傳統(tǒng)的資產(chǎn)配置理論，投資標(biāo)的一般被分為現(xiàn)金，固收，權(quán)益，另類等類別，但這種基于資管視角的分類方式對(duì)客戶而言并不友好，不僅理解門檻頗高，也容易造成歧義與誤解

作為國(guó)內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域的領(lǐng)跑者，2021年，招行在全面總結(jié)20年財(cái)富管理專業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與200余萬資產(chǎn)配置實(shí)踐案例的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)配置方法論進(jìn)行全新升級(jí)，基于完全的客戶視角，重構(gòu)TREE資產(chǎn)配置體系。

前述負(fù)責(zé)人介紹，一如‘全民招財(cái)節(jié)’頁面中所展示的，‘TREE體系’其實(shí)是招行送給億萬客戶的‘招財(cái)樹’，寓指物質(zhì)與精神的雙重財(cái)富物質(zhì)層面的財(cái)是不斷積累的家庭財(cái)富，而精神層面的財(cái)則是科學(xué)的資產(chǎn)配置理念招行希望通過這種科學(xué)理念的傳播，逐步培養(yǎng)客戶的配置意識(shí)與能力，助力更多家庭奔向共同富裕

基于客戶特征與市場(chǎng)規(guī)律，TREE體系將客戶的資產(chǎn)分為活錢管理，保障管理，穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資等四大類，并與招財(cái)樹的不同部位一一對(duì)應(yīng)，將抽象的資產(chǎn)配置理論轉(zhuǎn)化為客戶好理解，能操作的實(shí)操指南。

其中，樹葉代表活錢管理，靈活取用，能解決客戶日常生活所需，樹干代表穩(wěn)健投資，幫助客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，樹枝則代表進(jìn)取投資，通過更積極的配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富進(jìn)階，而樹根代表的是保障管理，是每個(gè)家庭都需要的財(cái)富安全墊。

客戶登錄招商銀行App全民招財(cái)節(jié)頁面，每天都能收獲招財(cái)錦囊，輕松解鎖資產(chǎn)配置知識(shí)，點(diǎn)亮屬于自己的招財(cái)樹。

硬核產(chǎn)品澆灌招財(cái)樹，奉上虎年理財(cái)全攻略

以TREE體系為方法論指引，本次全民招財(cái)節(jié)共設(shè)有四大分會(huì)場(chǎng)，包括主打多寶家族的新春一站式招財(cái)寶理財(cái)分會(huì)場(chǎng)，能給家人萌寵送上溫暖關(guān)懷的新春福保險(xiǎn)分會(huì)場(chǎng)，迎虎年開門大吉的開好投基金分會(huì)場(chǎng)，以及特別呈現(xiàn)的年終獎(jiǎng)代發(fā)分會(huì)場(chǎng)。

每一個(gè)分會(huì)場(chǎng)實(shí)質(zhì)上都是招行優(yōu)選投資產(chǎn)品和線上財(cái)富管理服務(wù)能力的映射，也是此次備戰(zhàn)全民招財(cái)節(jié)的又一關(guān)鍵點(diǎn)。

以理財(cái)分會(huì)場(chǎng)為例，主打2021年火爆出圈的朝朝寶，以及包含月月寶，季季寶，半年寶在內(nèi)的多寶家族理財(cái)服務(wù)，讓客戶一聽名字就知道投資期限，明白該如何安排資金。

招行之所以能推出如此簡(jiǎn)單易懂的聚合型理財(cái)服務(wù)，很大程度上受益于其大財(cái)富管理的開放能力——2020年開始，招行先后引入8家他行理財(cái)子公司，豐富的產(chǎn)品池為招行優(yōu)中選優(yōu)提供了更多可能當(dāng)前，招行不僅是業(yè)內(nèi)引入他行理財(cái)子公司最多的平臺(tái)，其代銷的他行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模也已突破6000億元

在保險(xiǎn)分會(huì)場(chǎng)，招行為客戶精選了健康險(xiǎn)，家財(cái)險(xiǎn)，出行險(xiǎn)，寵物險(xiǎn)等多品類的保障類產(chǎn)品，客戶通過招商銀行App即可為自己，家人或萌寵購(gòu)買一份穩(wěn)穩(wěn)的保障，全流程線上操作，不僅省心而且貼心，暖心。

基金分會(huì)場(chǎng)則為客戶的財(cái)富進(jìn)階提供了更多可能最近幾天，招行發(fā)布《持之以衡 靜待花開——致財(cái)富管理客戶的一封信》，結(jié)合對(duì)政策的理解與市場(chǎng)的研判，與億萬客戶分享了三點(diǎn)投資思考對(duì)于2022年的市場(chǎng)，招行認(rèn)為要從極致回歸均衡，均衡配置的相對(duì)性價(jià)比進(jìn)一步提升，要從賽道投資回歸精選個(gè)股，自下而上精選更重要，居民財(cái)富配置需求助力A股慢牛，但仍需保持合理預(yù)期

與信中的觀點(diǎn)一脈相承，本次全民招財(cái)節(jié)的基金分會(huì)場(chǎng)精選了一批經(jīng)受過時(shí)間檢驗(yàn)的優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，幫助客戶在長(zhǎng)期投資中實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)。

事實(shí)上，為了讓基金投資更加普惠，自2020年起，招行便在業(yè)內(nèi)首推指數(shù)基金和債券基金申購(gòu)費(fèi)率一折，并在2021年7月初率先將超過千只權(quán)益類基金申購(gòu)費(fèi)率降至一折，同時(shí)布局前端不收費(fèi)的C類份額基金近千只。

前述負(fù)責(zé)人透露，在2月8日—10日期間，依托招財(cái)號(hào)財(cái)富開放平臺(tái)，招行還將聯(lián)合多家合作基金公司在招商銀行App站內(nèi)開展新年開好‘投’系列基金直播，圍繞權(quán)益，固收和FOF等三大品類，為客戶奉上虎年基金投資的詳盡攻略。

繽紛權(quán)益栽培招財(cái)樹，為年終獎(jiǎng)加Buff

除了科學(xué)的投資理念與硬核的產(chǎn)品儲(chǔ)備，招行還準(zhǔn)備了豐富多彩的福袋禮包，為參加全民招財(cái)節(jié)的客戶送上誠(chéng)摯的新春祝福比如多達(dá)百萬的特色福袋雨，讓客戶在繽紛福利中點(diǎn)亮自己的招財(cái)樹，共迎財(cái)神，同慶元宵，完成特定任務(wù)可參與的集福卡，贏黃金紅包，為虎年的財(cái)富之旅開啟一路金黃

此外，在代發(fā)分會(huì)場(chǎng)，全民招財(cái)節(jié)還為數(shù)千萬招行工資卡客戶準(zhǔn)備了專屬的投資產(chǎn)品，而且會(huì)場(chǎng)福利也是升級(jí)過的特大號(hào)不僅如此，1月24日—27日，招行的北京，上海，廣州，深圳等四家分行還將與當(dāng)?shù)鼗鸸竞献鳎瑤硪贿B四天的新年‘薪’氣象 玩轉(zhuǎn)年終獎(jiǎng)系列直播，與東西南北的客戶共話年俗年味，一同為年終獎(jiǎng)加Buff

這不是招行第一次舉辦全民招財(cái)節(jié)前述負(fù)責(zé)人表示，2021年招行首次嘗試在招商銀行App站內(nèi)開展‘全民招財(cái)節(jié)’，參與客戶人數(shù)眾多，熱情高漲，讓我們備受鼓舞因此，今年我們?nèi)鋺?zhàn)，以獨(dú)具銀行特色的‘年終大促’與億萬客戶共赴佳節(jié)，傳播科學(xué)的投資理念，實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置，切實(shí)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，陪伴客戶一路成長(zhǎng)，為共同富裕添助力