在全力賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，中信銀行自身也在做強(qiáng)，做優(yōu)，做大，業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３指呶唬Y產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

成本上升，資金鏈緊張，階段性停產(chǎn)...2022年以來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行壓力和疫情影響，部分企業(yè)特別是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加大。

它是金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職和宗旨在幫助企業(yè)脫困，穩(wěn)定內(nèi)需等各項(xiàng)政策組合拳效應(yīng)不斷釋放的背景下，銀行業(yè)如何持續(xù)發(fā)力

根據(jù)對(duì)多家銀行幫助穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的調(diào)查，投資時(shí)報(bào)記者了解到，中信銀行作為國(guó)有金融企業(yè)，積極作為，落實(shí)政策要求，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，聚焦疫情防控和業(yè)務(wù)發(fā)展，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加大對(duì)戰(zhàn)略新興，科技創(chuàng)新，綠色金融，鄉(xiāng)村振興，高端制造等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入，積極為企業(yè)排憂解難，持續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)，取得了良好的效果。

伴隨著國(guó)內(nèi)疫情防控形勢(shì)的整體好轉(zhuǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)發(fā)展，下半年中信銀行將進(jìn)一步提升實(shí)體企業(yè)綜合金融服務(wù)的質(zhì)量和效率記者獲悉，中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)定貫徹中央部署，充分發(fā)揮中信集團(tuán)金融全牌照的協(xié)同效應(yīng)，提供具有中信特色的綜合金融服務(wù)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持中信責(zé)任，傳遞中信溫度，發(fā)揮中信特色，不斷貢獻(xiàn)中信力量，以實(shí)際行動(dòng)迎接第20次勝利

聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈

今年上半年，受疫情和國(guó)際形勢(shì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)增加的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性，嚴(yán)峻性和不確定性增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大企業(yè)和消費(fèi)者都面臨著實(shí)際困難

面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的變化，中央政府和地方政府相繼出臺(tái)了一攬子穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的政策措施，以穩(wěn)定市場(chǎng)主體，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，促進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)，保就業(yè)，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間相關(guān)金融部門(mén)也出臺(tái)了一系列政策，加強(qiáng)財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度，提振市場(chǎng)需求和信心，穩(wěn)定市場(chǎng)主體

投資時(shí)報(bào)記者注意到，為全面落實(shí)黨中央，國(guó)務(wù)院關(guān)于做好當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作的重要決策部署，中信銀行研究制定了《中信銀行穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)29條工作措施》，助力經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)穩(wěn)定中信銀行在《辦法》中提出，確保信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，不斷加大對(duì)綠色金融，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，鄉(xiāng)村振興，制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的金融供給

據(jù)記者了解，中信銀行錨定實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，在戰(zhàn)略，機(jī)制，資源，產(chǎn)品，管理提升等方面打出一攬子組合拳，強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)考核，以客戶為中心大力創(chuàng)新，不斷傾斜資源，努力增加信貸投放。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，中信銀行綠色信貸較年初增長(zhǎng)140.8%，在包括國(guó)有銀行在內(nèi)的主要同業(yè)中排名第三，今年以來(lái)一直保持大幅增長(zhǎng)，4月末達(dá)到2480億元，同比增長(zhǎng)128.7%中信銀行2021年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)70.4%，今年4月末達(dá)到3382億元，同比增長(zhǎng)60.6%

今年以來(lái)，特別是在穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈方面，中信銀行實(shí)施了一系列務(wù)實(shí)行動(dòng)，多維度發(fā)力，助推制造業(yè)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈，幫助企業(yè)上下游融資，以供應(yīng)鏈金融為抓手，助力經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)穩(wěn)定。

從數(shù)據(jù)上看，2022年一季度中信銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)3454億元，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較2021年同期增長(zhǎng)30.6%中信銀行表示，制造業(yè)已經(jīng)成為中信銀行最大的貸款行業(yè)

供應(yīng)鏈金融方面，在2021年供應(yīng)鏈融資額達(dá)到1萬(wàn)億元的基礎(chǔ)上，中信銀行今年前5個(gè)月繼續(xù)為2萬(wàn)家企業(yè)提供4950億元供應(yīng)鏈融資，客戶數(shù)和融資額同比分別增長(zhǎng)53%和46%。

這些成績(jī)得益于中信銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上的不斷努力投資時(shí)報(bào)記者了解到，中信銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以線上，場(chǎng)景化，智能化為重點(diǎn)，打造了30余款服務(wù)于制造業(yè)需求的產(chǎn)品，構(gòu)建了制造業(yè)企業(yè)線上產(chǎn)品體系，推出了信e池，信e融，信e鏈，科技e貸等一系列市場(chǎng)口碑良好的產(chǎn)品

今年疫情爆發(fā)以來(lái)，中信銀行還加快線上產(chǎn)品創(chuàng)新，推出信保—快開(kāi)，信e采，信e賣(mài)—貨控模式等創(chuàng)新產(chǎn)品，全力打造以企業(yè)資產(chǎn)池為核心的供應(yīng)鏈生態(tài)，幫助各類(lèi)企業(yè)，集團(tuán)，集群進(jìn)行統(tǒng)一便捷的資產(chǎn)管理和融資基于上述新的供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)，中信銀行打通企業(yè)上下游全鏈條，系統(tǒng)解決制造企業(yè)供應(yīng)鏈融資結(jié)算問(wèn)題，有效降低企業(yè)融資成本，增強(qiáng)結(jié)算便利性，提升客戶體驗(yàn)

全力支持小微企業(yè)抗擊疫病，脫貧攻堅(jiān)。

小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)就業(yè)，平滑經(jīng)濟(jì)周期，推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)具有重要意義今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)多次要求銀行加大對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的紓困力度例如，4月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)2022年金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，其中提出2022年工作的總體要求是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，不斷改善小微企業(yè)金融供給

為深入貫徹落實(shí)黨中央，國(guó)務(wù)院決策部署，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)的雙重壓力，中信銀行聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要支柱普惠和小微，積極發(fā)力，不斷加大對(duì)小微企業(yè)的金融幫扶力度中信銀行以提高小微企業(yè)融資可獲得性為目標(biāo)，打造普惠金融創(chuàng)新試驗(yàn)田，產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠，構(gòu)建覆蓋供應(yīng)鏈，場(chǎng)景的中信易貸數(shù)字化產(chǎn)品體系，更好地滿足小微企業(yè)信用貸款，有貸還貸，不還本還貸等融資需求

數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，中信銀行已完成普惠性小微企業(yè)貸款監(jiān)管要求年度增量計(jì)劃的80%，金融精準(zhǔn)幫扶貸款和涉農(nóng)貸款監(jiān)管考核提前達(dá)標(biāo)今年一季度，中信銀行普惠金融貸款余額超過(guò)4000億元，貸款戶數(shù)超過(guò)20萬(wàn)戶，不良率保持在同業(yè)較低水平其中，普惠公司貸款規(guī)模在股份制銀行中已超過(guò)1000億元三年來(lái)，貸款規(guī)模增長(zhǎng)10倍，借款人數(shù)增長(zhǎng)13倍，不良貸款率不到1%貸款規(guī)模，戶數(shù)，資產(chǎn)質(zhì)量均居股份制銀行之首

投資時(shí)報(bào)記者還注意到，中信銀行在服務(wù)包括眾多小微企業(yè)在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，不僅有實(shí)力，更有溫度，持續(xù)惠及實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)造血，活血。

來(lái)自中信銀行的數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2021年平均貸款利率較2020年下降31 BP，直接讓利138億元中信銀行在降低貸款利率的同時(shí)，多管齊下降低優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)2021年已為各類(lèi)客戶降低手續(xù)費(fèi)約40億元

同時(shí)，疫情發(fā)生以來(lái)，中信銀行從穩(wěn)定市場(chǎng)，提振信心出發(fā)，全力支持實(shí)體企業(yè)防控疫情資料顯示，中信銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)給予專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼，提供防疫抗疫貸款單筆貸款最高補(bǔ)貼50 BP，近兩年補(bǔ)貼涉及的貸款本金超過(guò)1200億元

對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的餐飲消費(fèi)，醫(yī)療衛(wèi)生，物流運(yùn)輸，民生供應(yīng)等重點(diǎn)行業(yè)貸款，中信銀行采取主動(dòng)延長(zhǎng)貸款期限，續(xù)貸不還本金，借新還舊等方式，，從而為延遲還本付息提供支持2021年，中信銀行為9000多家企業(yè)展期還本付息250多億元，2022年以來(lái)，為近2000家企業(yè)展期還本付息50多億元

中信銀行在支持小微企業(yè)的過(guò)程中，注重降費(fèi)讓利，突出省字為緩解小微企業(yè)融資成本，中信銀行在廣泛降低服務(wù)收費(fèi)的同時(shí)，著力降低資金成本和還貸成本，著力節(jié)約時(shí)間成本和運(yùn)營(yíng)成本，努力為小微企業(yè)節(jié)省每一分錢(qián)在服務(wù)費(fèi)減免方面，中信銀行主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵押登記費(fèi)和不動(dòng)產(chǎn)抵押物評(píng)估費(fèi)，減免轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)，ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，賬戶服務(wù)費(fèi)和電子銀行服務(wù)費(fèi)等四大類(lèi)11項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用

根據(jù)消息顯示，中信銀行下一階段將繼續(xù)堅(jiān)持普惠價(jià)值理念，以更豐富的產(chǎn)品，更便捷的服務(wù)，更優(yōu)質(zhì)的資源，更優(yōu)惠的價(jià)格，不斷提高普惠金融的覆蓋面，可獲得性和滿意度，為支持小微企業(yè)抗擊疫病做出更大更好的貢獻(xiàn)。

提高服務(wù)實(shí)體的質(zhì)量和效率

引人關(guān)注的是，中信銀行在全面賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，也在做強(qiáng)，做優(yōu)，做大其業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３指呶唬Y產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中提質(zhì)增效

今年一季報(bào)顯示，中信銀行一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入540.3億元，同比增長(zhǎng)4.08%，歸母凈利潤(rùn)173.5億元，同比增長(zhǎng)10.93%營(yíng)收穩(wěn)步增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)

在光大證券銀行業(yè)首席分析師王亦豐看來(lái)，中信銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊佥^高，規(guī)模，非利息收入和撥備為主要貢獻(xiàn)其中，非利息收入同比增長(zhǎng)17.8%至170.8億元，占營(yíng)收比重較2021年提高3.9個(gè)百分點(diǎn)至32%，是業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)最大的分項(xiàng)

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，中信銀行負(fù)債總額和存款總額增速分別為5.1%和5.9%在債務(wù)整體增速放緩的情況下，存款增速進(jìn)一步提高，促進(jìn)了債務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化進(jìn)一步考察存款結(jié)構(gòu)，零售存款和公司存款較年初分別增長(zhǎng)6.8%和3.2%，零售存款增速比一季度存款總額增速高2.9個(gè)百分點(diǎn)，呈現(xiàn)良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，事實(shí)上，在過(guò)去幾年中，中信銀行零售業(yè)務(wù)的收入和利潤(rùn)貢獻(xiàn)逐漸增加，并實(shí)現(xiàn)了均衡發(fā)展年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，零售業(yè)務(wù)板塊資產(chǎn)占比已達(dá)26.6%，較2016年上升9.1%，收入占比40.4%，上升12.6個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)占比34.7%，上升9個(gè)百分點(diǎn)截至2021年末，按揭貸款占比47.4%，消費(fèi)貸款占比11.7%，經(jīng)營(yíng)性貸款占比15.2%，信用卡貸款占比25.7%零售業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)均衡

在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，中信銀行的存量風(fēng)險(xiǎn)逐步清理，資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善，不良貸款余額同比下降，撥備覆蓋率進(jìn)一步提高。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，中信銀行不良貸款余額670.59億元，環(huán)比減少4億元，不良貸款率環(huán)比下降4bp至1.35%不良指標(biāo)連續(xù)6個(gè)季度實(shí)現(xiàn)雙降此外，撥備覆蓋率上升至184.19%，較年初上升4.12個(gè)百分點(diǎn)，存貸比2.49%，較年初下降1bp，撥備水平呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)量和效率提升的背后，與中信銀行最近幾年來(lái)不斷推進(jìn)深化轉(zhuǎn)型和自我創(chuàng)新密切相關(guān)。

投資時(shí)報(bào)記者獲悉，中信銀行2021年推出新的三年計(jì)劃，確定財(cái)富管理，資產(chǎn)管理，綜合融資三大核心能力，調(diào)整組織架構(gòu)，成立財(cái)富管理部，推動(dòng)客戶渠道，產(chǎn)品，服務(wù)等價(jià)值鏈的規(guī)模經(jīng)濟(jì)伴隨著新三年計(jì)劃的持續(xù)推進(jìn)和實(shí)施，以及對(duì)公眾綜合融資服務(wù)的不斷增強(qiáng)，中信銀行零售轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定

目前，中信銀行在三大核心競(jìng)爭(zhēng)力方面已經(jīng)具備比較優(yōu)勢(shì)，可謂自信有能力在很多分析人士看來(lái)，中信銀行前期聚集的發(fā)展?jié)摿κ瞧湮磥?lái)完美轉(zhuǎn)型，抓住重大機(jī)遇的關(guān)鍵相信在基本面持續(xù)改善，核心優(yōu)勢(shì)持續(xù)凸顯的預(yù)期下，中信銀行的估值水平有望進(jìn)一步提升